Deloitte：2025大中华高净值人士财富传承与保险规划（附下载地址）

隨著過去二十多年大中華區經濟的快速增長，高淨值人士的財富累積速度亦顯著加快。截至2023年底，全球超高淨值人士達到42.63萬人。這些超高淨值人士的財富總值於2023年上升7%至49萬億美元1。中國內地和香港特別行政區（以下簡稱「香港」）分別擁有46,060和12,545名超高淨值人士，佔全球13.7%。以城市計算，香港排名全球第二，僅次紐約。隨著減息及新興行業增長下，預期未來5年超高淨值人士數目將增加38%至58.77萬人，創造額外19萬億美元的財富。
然而，高淨值人士在資產配置上面臨的挑戰日益複雜，而保險作為財富管理的一個重要組成部分，亦為他們提供了財富增值、傳承和風險管理的有效途徑。有見及此，本報告旨在探討大中華地區高淨值人士在保險領域的需求和趨勢，為高淨值人士提供不同方面的見解，協助他們在不斷變化的環境中更好地選擇財富保護和可持續增長的策略。並通過分析市場上各類保險產品的特點，評估其在財富增值、資產保全、稅務規劃和家族傳承中的作用。此外，德勤在2024下半年對大中華地區內高淨值人士進行了專項調研和深度訪談（「德勤調研」）（詳見附錄3：調研參與者概況），了解到高淨值人士在資產配置方面的考慮重點，以第一身的角度呈現他們在人生不同階段面對的風險和解決方案。
按照市場最常採用的定義，報告中的「高淨值人士」（High-net-worth individual，HNWI）是指個人淨資產達100萬美元以上的人。事實上，不同行業背景和地區的高淨值人士都有其獨特的財富和風險管理需求，大多圍繞幾個方向，包括多元化而且全球化的資產配置、多重國籍和稅務身份、關注地緣政治和政策風險。從行業角度，科技發展正在加速行業更替，新舊經濟的企業家均要面對業務發展、轉型、傳承以至退場等問題。綜合各種個人財富和業務上的需求，高淨值人士對專業財富管理服務和產品的需求大大增加。如何更好地服務高淨值人士及其家庭，並為他們提供全方位的財富保護、財富增值和傳承規劃相關服務及建議，成為眾多金融機構的重要課題。
為了更好地了解高淨值人士的需求，對高淨值人士投資結構及需求變化的全方位觀察。本報告引言第一部分總結了高淨值人士的財務特徵、他們所面對的主要財務風險、保險在財務規劃中的重要性以及德勤對高淨值人士財富傳承與保險規劃的見解和洞察。