金融数字化发展联盟：中国消费金融逾期资产清收及处置专题报告（附下载地址）

近年来，随着国民经济的发展，居民可支配收入与消费水平不断提升，消费金融市场加速发展，在金融科技的赋能下，我国消费信贷的渗透率持续提升，在近 6 年的时间里，与美国狭义消费信贷渗透率的差距缩减了超过 14 个百分点，普惠金融发展进程进一步加深。未来，在消费作为推动 GDP 增长“三驾马车”中的主力驱动这一基本趋势保持不变的前提下，我国的消费潜力将进一步释放，而科技水平的进步、征信系统的不断完善和居民信贷意识的进一步觉醒也将促进我国消费金融行业规模进一步上升。
伴随着消费金融贷款规模的增长，贷后管理需求也在日益增长，消费金融逾期资产清收与处置市场与消费金融行业蓬勃共生。随着行业渗透率的提升和业务发展的逐步深化，消费金融行业参与者对逾期资产清收与处置的需求更加迫切，与此同时，在个人信息保护、金融数据安全监管趋严的背景下，以催收为代表的贷后资产处置工作也亟需在合规的框架下寻找到高效的业务开展模式。
本报告旨在通过研究消费金融行业不同参与者的逾期资产现状、分析各类逾期资产清收及处置方式的模式与特点，从而针对行业痛点提出对策建议，为银行等消费金融行业参与者的贷后管理业务发展提供参考，并对行业发展作出展望。
根据所持有牌照类型的不同，我国消费金融服务的供给方主要可分为商业银行、汽车金融公司、消费金融公司和小贷公司等持牌机构，以及互联网金融平台。互联网金融平台虽然并非持牌金融机构，但借助其流量与技术优势，通过控股或参股小贷公司或网络小贷公司甚至消费金融公司，现已成为我国消费金融行业无法忽视的一个主体类型。
如下图所示，消费金融业务包含广泛，不同类型参与方提供的消费金融产品与服务各有不同。根据所涉消费场景及支付方式的不同，分为住房抵押贷款、汽车消费金融、信用卡及一般消费性贷款，其中一般消费性贷款又根据是否限制资金具体使用场景而分为现金贷与场景贷。